隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的日益加強(qiáng)，除了玩具和零食之外，兒童保險(xiǎn)也列入了一些年輕家長(zhǎng)的禮物清單。保險(xiǎn)專家也建議，給孩子投保兒童保險(xiǎn)，越早買越劃算。

　　投保遵守三先后原則

　　"先近后遠(yuǎn)，先急后緩"原則。兒童少兒期比較容易發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)或者疾病應(yīng)該首先投保，并且在投保兒童險(xiǎn)時(shí)沒有必要一味求全。

　　先重保障后重教育。保險(xiǎn)專家介紹購(gòu)買兒童險(xiǎn)的順序應(yīng)該是：兒童意外傷害險(xiǎn)、兒童住院醫(yī)療險(xiǎn)、兒童重大疾病險(xiǎn)和兒童教育金保險(xiǎn)，不能本末倒置。

　　先保大人后保小孩。在家庭保險(xiǎn)方面，家長(zhǎng)往往優(yōu)先為孩子投保，忽略了自己本身的保障規(guī)劃。保險(xiǎn)專家表示，這是最嚴(yán)重的誤區(qū)，大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子最好的"保護(hù)傘"。如果只給孩子上了兒童險(xiǎn)，家長(zhǎng)自己卻沒有一份保障，那么萬一當(dāng)家長(zhǎng)發(fā)生意外時(shí)，整個(gè)家庭很可能會(huì)因此陷入困境。

　　買兒童險(xiǎn)的三不原則

　　兒童保險(xiǎn)期限不宜太長(zhǎng)。兒童保險(xiǎn)的保障期應(yīng)該選擇集中在孩子未成年之前，以便當(dāng)孩子長(zhǎng)大成人之后，可以自己選擇合適的險(xiǎn)種作為自身的保障。

　　保額不要超限。以死亡為賠償條件的兒童保險(xiǎn)，如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，累計(jì)保額不應(yīng)超過10萬元，超過的部分將被視作無效。10萬元的保額上限是保監(jiān)會(huì)為防范道德風(fēng)險(xiǎn)所作的硬性規(guī)定。因此，在為孩子投保兒童險(xiǎn)之前要先弄清楚孩子已經(jīng)有了哪些保障。

　　不要忘記購(gòu)買豁免附加險(xiǎn)。在合同期內(nèi)，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費(fèi)能力，可以豁免未繳的保費(fèi)，而且對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障依然有效。這就是說萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，具有豁免條款的兒童險(xiǎn)對(duì)孩子的保障也繼續(xù)有效。

　　>>小貼士

　　保障儲(chǔ)蓄是首選

　　目前市場(chǎng)上兒童保險(xiǎn)品種繁多，不過基本上可以分為保障型兒童保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型兒童保險(xiǎn)和投資型兒童保險(xiǎn)三大類。保障型兒童險(xiǎn)主要分為意外傷害和健康醫(yī)療兩個(gè)險(xiǎn)種，是最基本、最經(jīng)濟(jì)的兒童險(xiǎn)種，屬于花錢不多，但是保障較為全面的"性價(jià)比"較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。儲(chǔ)蓄型兒童險(xiǎn)是以購(gòu)買保險(xiǎn)的形式來為孩子籌措教育費(fèi)用，購(gòu)買保險(xiǎn)后需要按時(shí)向保險(xiǎn)公司繳費(fèi)，作為一種強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄。投資型兒童險(xiǎn)則是一種融合保障、儲(chǔ)蓄與投資于一身的新興險(xiǎn)種，可以同時(shí)解決孩子的教育留學(xué)、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等大宗費(fèi)用的問題。

　　保險(xiǎn)專家建議，在為兒童購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)該購(gòu)買保障功能和儲(chǔ)蓄功能相結(jié)合的兒童保險(xiǎn)，如果經(jīng)濟(jì)條件允許可以再考慮為孩子購(gòu)買具有投資功能的保險(xiǎn)。